Betriebliche Berufsunfähigkeitsvorsorge

Die häufigsten Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

• Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig?

  Ihr wichtigstes Kapital ist Ihre Arbeitskraft. Mit Ihrem monatlichen Gehalt finanzieren Sie Ihren Alltag und Lebensunterhalt.  Falls Sie krank werden oder einen Unfall haben, kann es zu einer Versorgungslücke kommen. Die Gefahr, berufsunfähig zu werden, wird viel zu häufig unterschätzt. Jeder 4. der rund 45,8 Millionen Erwerbstätigen in Deutschland scheidet wegen Berufsunfähigkeit vorzeitig aus dem Erwerbsleben aus. Die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit sind drastisch, die gesetzlichen Leistungen unzureichend.

• Was sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit?

  Heutzutage sind psychische Erkrankungen, wie z. B. Depressionen oder Burn-out und Nervenkrankheiten mit ca. 42 % die häufigste Ursache für Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit. An zweiter Stelle folgen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates mit rd. 13 %. Weitere 13 % machen Krebs und ähnliche Erkrankungen aus. (Quelle: Deutsche Rentenversicherung)

• Gibt es einen gesetzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit?

  Sie sind nach 1961 geboren? Dann zahlt Ihnen der Staat bei Berufsunfähigkeit leider keine Rente mehr. Auch dann nicht, wenn Sie in die gesetzliche Rentenversicherung regelmäßig einzahlen. Nur wer in gar keinem Beruf mehr voll arbeiten kann und somit als erwerbsgemindert gilt, kann noch eine Erwerbsminderungsrente erhalten.

• Wie unterstützt Sie Ihr Arbeitgeber bei der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung?
  • Damit Sie möglichst viel Leistung für Ihr Geld bekommen, hat die Diehl-Gruppe Rahmenverträge mit dem Versicherer abgeschlossen, in denen Sonderkonditionen vereinbart wurden. Ein vereinfachtes Verwaltungsverfahren und eine große Anzahl versicherter Personen führen zu einem niedrigeren Kostensatz, der Ihnen zu Gute kommt.
  • Wandeln Sie die Beiträge aus Ihrem Bruttoentgelt um und sparen Sie damit Steuer- und Sozialversicherungsbeiträge.
  • Wenn Ihr Arbeitgeber bestätigen kann, dass Sie derzeit arbeitsfähig sind und innerhalb der letzten 2 Jahre nicht länger als 4 Wochen ununterbrochen arbeitsunfähig waren oder sich in einer Wiedereingliederung befunden haben, dann können Sie sich ohne Gesundheitsfragen versichern. Das gilt nicht, wenn Sie schwerbehindert sind.
  • Lassen Sie sich mit einem Zuschuss von 20 % auf Ihren Entgeltumwandlungsbetrag unterstützen. (Dies gilt, wenn Sie monatlich brutto nicht mehr als 7.550 € in den alten Bundesländern bzw. 7.450 € in den neuen Bundesländern verdienen).
• Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

  Der Beitrag wird individuell berechnet und richtet sich unter anderem nach Beruf, Eintrittsalter und Vertragslaufzeit. Hier ein paar Berechnungsbeispiele:

  BU-Versicherung für eine/n Informatiker/in (Berufsgruppe 1) – monatliche BU-Rente 1.000 €*

  Eintrittsalter	Monatlicher Beitrag bei Absicherung bis 63 Jahre	Monatlicher Beitrag bei Absicherung bis 65 Jahre	Monatlicher Beitrag bei Absicherung bis 67 Jahre
  25 Jahre	18,73 €	21,72 €	25,11 €
  35 Jahre	21,33 €	25,12 €	29,42 €
  45 Jahre	23,96 €	29,01 €	34,71 €

  BU-Versicherung für eine/n kaufmännische/n Angestellte/n (Berufsgruppe 4) – monatliche BU-Rente 1.000 €*

  Eintrittsalter	Monatlicher Beitrag bei Absicherung bis 63 Jahre	Monatlicher Beitrag bei Absicherung bis 65 Jahre	Monatlicher Beitrag bei Absicherung bis 67 Jahre
  25 Jahre	29,36 €	34,05 €	39,37 €
  35 Jahre	33,44 €	39,39 €	46,13 €
  45 Jahre	37,56 €	45,48 €	54,41 €

  * Ergänzende Berufsunfähigkeitsrente inklusive Überschüssen, diese können nicht garantiert werden.

• Gibt es ein Höchsteintrittsalter?

  Das Höchsteintrittsalter beträgt 55 Jahre.

• Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

  Ihre Rente aus der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie, wenn Sie weniger als 50 % Ihres Arbeitspensums leisten können.

• Wird eine Berufsunfähigkeitsrente versteuert?

  Die Leistungen einer Berufsunfähigkeitsrente im Rahmen einer betrieblichen Altersversorgung werden als sonstige Einkünfte nach § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll versteuert, da die Beitragszahlung aus steuerfreiem Entgelt erfolgte.

• Werden bei der Berufsunfähigkeitsrente Sozialabgaben fällig?

  Versorgungsleistungen aus einer betrieblichen Altersversorgung unterliegen der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Das gilt somit auch für Berufsunfähigkeitsrenten. Zum 01.01.2020 wurde ein Freibetrag für Versorgungsbezüge eingeführt. Dieser wird der durchschnittlichen Lohnentwicklung angepasst. Bis zur Höhe des Freibetrags müssen keine Krankenkassenbeiträge gezahlt werden. Für Privatversicherte sind die Versorgungsleistungen beitragsfrei.